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岳西农商银行:金融活水让制造业“开足马力”

 

加入时间:2022年06月17日 10:24   作者:韩燎原  字体大小 【字体:

为深入贯彻落实党中央、国务院关于制造强国、科技强国战略,提高金融支持制造业高质量发展的精准性、有效性,岳西农商银行充分利用金融活水让制造业“开足马力”,助力制造业企业抗击疫情、转型升级,服务地方经济。截至2022年5月底,岳西农商银行各项贷款余额69.81亿元,比年初增长4.1亿元,增幅6.24%。其中制造业贷款余额9.04亿元,较年初增长1.11亿元,增幅14.05%,高于各项贷款平均增速7.81个百分点。

一、强化机制保障,提升金融服务水平。一是优化资源配置。成立支持先进制造业高质量发展金融服务工作领导小组,由总行行长担任组长,制定专项考核激励办法,不断优化信贷资源配置。二是落实尽职免责,调动工作积极性。为更好地服务制造业,充分调动员工积极性和创造性,修订并完善不良贷款责任认定、责任追究管理办法,客户经理只要履行了尽职调查义务,就能尽职免责,同时进一步畅通内部问责申诉通道。三是审批流程持续优化,提升服务效率。针对制造企业资金需求具有迫切性的特点,对审批流程进行持续优化,成立信贷审批中心,简化的审批流程,加快了审批速度。四是提升授信政策的精细化管理水平。优先支持有市场、有技术、竞争力强的制造业企业,加大走访营销力度,建立“白名单”,优先加大信贷支持力度。对暂时经营和资金周转困难、但有发展前景的制造业企业,加大无还本续贷支持力度,不盲目压贷抽贷;同时通过调整还款计划、实施贷款重组、开展存量再融资等方式,进一步缓解企业短期流动性问题。对于出现重大风险的企业,按照“一企一策”,综合运用资产转让、撮合并购、重组盘活等帮扶措施,帮助企业脱困,化解存量风险。

二、加大信贷投放,助推制造业做优做强。一是单列信贷计划,加大对制造业贷款投放力度,单列信贷计划。执行过程中不挤占、不挪用,并且在工作过程中,注重实际情况,随时调整其他信贷计划向制造业企业倾斜。二是明确信贷增长目标。明确制造业贷款增速高于各项贷款平均增速2个百分点、科技型企业和战略性新兴产业贷款增速高于各项贷款平均增速5个百分点。三是持续加大对县内重大战略、产业转型升级的信贷支持力度,积极支持民营企业技术升级,助推企业转型升级,进一步提高服务实体经济能力和水平。四是提升制造业企业金融服务。主动对接,组织客户经理实地走访,掌握辖内制造业企业受疫情影响程度以及复工复产计划,上门服务,精准指导。贯彻“不抽贷、不断贷、不压贷”的行动宗旨,以金融供给侧助力企业攻克难关。

三、推进减费让利,切实降低融资成本。一是落实无还本续贷支持政策。针对受疫情影响,资金周转暂时出现困难但生产经营正常的制造业企业“一企一策”跟进,不抽贷、压贷、限贷,通过无还本续贷方式给予资金支持。2022年以来,累计办理无还本续贷业务金额4.52亿元。二是进一步优化利率定价机制。对信用评级良好、业务合作程度广、符合国家级、省级、市及农业产业化龙头企业认定标准的小微企业进行不同幅度的利率优惠,优惠幅度10-130个BP不等。同时积极申请人行支农再贷款,对用支农再贷款发放的小微企业贷款,利率一律执行4.35%,截至2022年5月底,运用扶贫再贷款发放贷款6.8亿元。三是严格落实收费减免政策。严格执行“七不准”、“四公开”要求,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。主动承担抵押物登记费、评估费。

四、创新产品服务,提升金融服务深度。一是优化担保方式,拓宽制造业企业融资途径。从传统的保证、抵押类担保方式扩充到专利权质押、存货质押、商标权质押、收费权质押等担保方式。二是积极搭建银政、银担、银企等平台合作模式,创办了银政担贷款、小微企业劳动密集担保贷款、“税融通”贷款等重点平台类业务,提升制造企业贷款可获得性,三是创新贷款品种。为进一步拓宽科技型企业融资渠道,积极与政府、担保公司对接,创新推出“科创贷”产品,建立风险共担机制,以风险共担方式,向纳入岳西县科技型企业信息库的52家企业发放用于生产经营的贷款,贷款用途及反担保方式灵活,单户贷款额度最高500万元。截至2022年5月底,对5户科创小微企业共计授信700万元,贷款余额250万元。四是不断优化服务机制,针对制造企业资金需求“快、频、急”的特点,推行限时服务、阳光信贷制度,明确信贷服务时限和办贷流程,提高信贷服务效率。对于首次发生信贷业务的客户,原则上15工作日内完成贷款发放,对于存量信贷客户,在客户授信到期前一个月内完成续授信,客户归还贷款后2工作日内完成贷款发放。

五、深化银企对接,构建新型银企合作关系。一是强化网格化营销走访。第一季营销走访活动共走访358户小微企业,了解其生产经营情况和融资需求状况。在具体的走访过程中,积极开展惠企政策宣讲和金融产品服务推介,手把手提供融资辅导,一对一进行对接支持,对有市场、有效益且符合产业政策的制造企业加大支持力度,优化审批流程、缩短审批时间,全方位做好企业在融资、财务、咨询等方面的顾问服务,积极为企业生产经营出谋划策,实现共同成长、合作共赢。二是建立“企业诉求快速反应机制”,线上通过“四送一服”综合服务平台和本行申贷服务热线,线下依托网格化建档走访、营业网点窗口,不断完善“协同会商、顶格落实、限时办理、及时反馈”的工作闭环体系。三是加强与县政府相关部门沟通、协调,建立信息共享、协同合作的工作机制。明确专人对接皖岳集团上下游重点投资基建项目、乡村振兴项目,掌握重点领域企业名单、融资项目信息,提高信贷投放直达性和精准度。建立不良贷款清收处置工作协调机制,加大存量不良贷款、潜在风险贷款清收处置力度,不断提升可持续信贷投放能力。(通讯员:韩燎原、刘同理;联系方式:0556-2176630)

 




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